1、什么是洗錢(qián)：根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定,洗錢(qián)是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益,通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。比如,為犯罪分子提供銀行賬戶、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、轉(zhuǎn)移資金等。洗錢(qián)就是給“黑錢(qián)”披上“合法”的外衣。

2.“黑錢(qián)”主要來(lái)自那些犯罪活動(dòng)?所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是“黑錢(qián)”,將這些黑錢(qián)存入金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)行投資產(chǎn)生的收益,也是“黑錢(qián)”。特別是,我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢(qián)”有關(guān)的七類嚴(yán)重的“上游犯罪”,分別為:毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我國(guó),清洗這七類上游犯罪的“黑錢(qián)”,要按洗錢(qián)罪論處,情節(jié)嚴(yán)重的,最高可以判處有期徒刑10年;其他洗錢(qián)行為將按照我國(guó)《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。小提示：來(lái)源于毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的收入和收益都屬于“黑錢(qián)”。

3.洗錢(qián)活動(dòng)有那些途徑或方式?常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑或方式有：通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)度,使非法資金進(jìn)入金融體系；通過(guò)地下錢(qián)莊,實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；利用先進(jìn)交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,掩蓋洗錢(qián)行為；利用別人的賬戶提現(xiàn),切斷洗錢(qián)線索；利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù),避免引起銀行關(guān)注；設(shè)立空殼公司,作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng),將非法資金合法化；通過(guò)購(gòu)買(mǎi)彩票進(jìn)行洗錢(qián)；通過(guò)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)；通過(guò)珠寶股東交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。

4.誰(shuí)是洗錢(qián)活動(dòng)的受害者?洗錢(qián)為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金,使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的,從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢(qián)活動(dòng)嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,助長(zhǎng)和滋生腐敗,敗壞社會(huì)風(fēng)氣,腐蝕國(guó)家肌體,導(dǎo)致社會(huì)不公平。洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性,影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益,破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。洗錢(qián)活動(dòng)破壞破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ),加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合,還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全并對(duì)人民的生命和財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。小提示：國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人都是洗錢(qián)活動(dòng)的受害者。

5.誰(shuí)是我國(guó)反洗錢(qián)工作的監(jiān)管者?根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》和《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定,中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢(qián)工作的主要監(jiān)督管理者；同時(shí),金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其他有關(guān)部門(mén)根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。

6.為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)的第一道防線?洗錢(qián)行為一般分為三個(gè)階段:一是防止階段,即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系,這主要在金融機(jī)構(gòu)完成;二是離析階段,即通過(guò)復(fù)雜的交易,使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊,非法資金的性質(zhì)得以掩飾,而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機(jī)構(gòu);三是歸并階段,即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。洗錢(qián)行為的三階段特點(diǎn)表明,金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地,客觀上容易成為洗錢(qián)活動(dòng)的渠道。然而,隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展,任何通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此,金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測(cè)和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的第一道防線。

7.金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)是否會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密?金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作是不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢(qián)工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息,我國(guó)《反洗錢(qián)法》做出了明確規(guī)定:一是要求對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對(duì)反洗錢(qián)信息的用途作出了嚴(yán)格限制,規(guī)定反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查,同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,作為我國(guó)統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu),避兔因反洗錢(qián)信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

8.不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)能否受到反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)?當(dāng)然會(huì)。從趨勢(shì)看,洗錢(qián)活動(dòng)正逐步向非金融機(jī)構(gòu)滲透。根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》第三十五條規(guī)定:“應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、履行反洗錢(qián)義務(wù)和對(duì)其監(jiān)督管理的具體辦法,由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定”。反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)范圍將不斷拓展,除了銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)外,還將逐步覆蓋其他易被洗錢(qián)分子利用的非金融機(jī)構(gòu)。這些非金融機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)、貴金屬和珠寶交易商、拍賣(mài)行、典當(dāng)行、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。上述非金融機(jī)構(gòu)或設(shè)計(jì)個(gè)人大額交易,或?yàn)榭蛻艚M織管理金融事務(wù)提供專業(yè)咨詢和建議,代理客戶交易及向金融機(jī)構(gòu)推薦客戶,極有可能被犯罪集團(tuán)或犯罪分子利用。因此,它們的專業(yè)人員對(duì)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)的蛛絲馬跡可以起到關(guān)鍵作用。